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上海市场商业银行结构性理财产品发展报告-基于消费者权益保护的视角 版权信息
- ISBN：9787509654750
- 条形码：9787509654750 ; 978-7-5096-5475-0
- 装帧：一般胶版纸
- 册数：暂无
- 重量：暂无
- 所属分类：>>
上海市场商业银行结构性理财产品发展报告-基于消费者权益保护的视角 本书特色
商业银行结构性理财产品属于复合型金融工具,到期收益通过固定收益工具与各类衍生金融工具组合而成, 是一类产品特征和收益结构较为复杂的金融产品。投资者对结构性理财产品的复杂性及风险认知都不充分性，而金融机构在产品设计、风险管理和信息披露等方面均占据主导优势。为保护金融消费者的合法权益，促进商业银行结构性理财产品市场的公平、有序发展，上海市消费者权益保护委员会委托上海师范大学商学院课题组，对上海市场商业银行向社会大众公开销售的结构性理财产品进行综合评价。
历经一年的信息采集、业界访谈与专家论证等环节，上海师范大学商学院课题组*终获得17家银行、8种挂钩标的、627只结构性理财产品较为系统的信息，并自行构建了商业银行结构性理财产品星级评价的指标体系，根据发行人专业能力、产品基本属性、产品条款设计、产品投资过程和产品信息披露5个一级指标和30个二级指标对上海市场商业银行结构性理财产品收益的风险特性和信息透明度进行了综合评价。课题组发现现阶段结构性理财产品存在预期收益的承诺容易导致投资者的误解、投资管理过程信息不够透明和信息披露不够规范等主要问题。据此，课题组提出了为投资者提供可准确理解的预期收益、投资过程宜适度公开、规范信息披露的渠道和内容等具体解决方案。本报告可以为政府监管部门提供决策参考，为银行同业提供竞争标尺，为金融消费者提供理性选择的参考依据。商业银行结构性理财产品属于复合型金融工具,到期收益通过固定收益工具与各类衍生金融工具组合而成, 是一类产品特征和收益结构较为复杂的金融产品。投资者对结构性理财产品的复杂性及风险认知都不充分性，而金融机构在产品设计、风险管理和信息披露等方面均占据主导优势。为保护金融消费者的合法权益，促进商业银行结构性理财产品市场的公平、有序发展，上海市消费者权益保护委员会委托上海师范大学商学院课题组，对上海市场商业银行向社会大众公开销售的结构性理财产品进行综合评价。
历经一年的信息采集、业界访谈与专家论证等环节，上海师范大学商学院课题组*终获得17家银行、8种挂钩标的、627只结构性理财产品较为系统的信息，并自行构建了商业银行结构性理财产品星级评价的指标体系，根据发行人专业能力、产品基本属性、产品条款设计、产品投资过程和产品信息披露5个一级指标和30个二级指标对上海市场商业银行结构性理财产品收益的风险特性和信息透明度进行了综合评价。课题组发现现阶段结构性理财产品存在预期收益的承诺容易导致投资者的误解、投资管理过程信息不够透明和信息披露不够规范等主要问题。据此，课题组提出了为投资者提供可准确理解的预期收益、投资过程宜适度公开、规范信息披露的渠道和内容等具体解决方案。本报告可以为政府监管部门提供决策参考，为银行同业提供竞争标尺，为金融消费者提供理性选择的参考依据。
2017年2月23日，上海市消费者权益保护委员会主持召开了面向商业银行和新闻媒体的课题成果发布会，上海师范大学课题组进行了部分成果汇报，形成了广泛的社会影响，包括人民日报、新华网、解放日报、文汇报和上海电视台等在内的近30家媒体进行了报道。
上海市场商业银行结构性理财产品发展报告-基于消费者权益保护的视角 内容简介
商业银行结构性理财产品属于复合型金融工具,到期收益通过固定收益工具与各类衍生金融工具组合而成, 是一类产品特征和收益结构较为复杂的金融产品。投资者对结构性理财产品的复杂性及风险认知都不充分性，而金融机构在产品设计、风险管理和信息披露等方面均占据主导优势。为保护金融消费者的合法权益，促进商业银行结构性理财产品市场的公平、有序发展，上海市消费者权益保护委员会委托上海师范大学商学院课题组，对上海市场商业银行向社会大众公开销售的结构性理财产品进行综合评价。 历经一年的信息采集、业界访谈与专家论证等环节，上海师范大学商学院课题组*终获得17家银行、8种挂钩标的、627只结构性理财产品较为系统的信息，并自行构建了商业银行结构性理财产品星级评价的指标体系，根据发行人专业能力、产品基本属性、产品条款设计、产品投资过程和产品信息披露5个一级指标和30个二级指标对上海市场商业银行结构性理财产品收益的风险特性和信息透明度进行了综合评价。课题组发现现阶段结构性理财产品存在预期收益的承诺容易导致投资者的误解、投资管理过程信息不够透明和信息披露不够规范等主要问题。据此，课题组提出了为投资者提供可准确理解的预期收益、投资过程宜适度公开、规范信息披露的渠道和内容等具体解决方案。本报告可以为政府监管部门提供决策参考，为银行同业提供竞争标尺，为金融消费者提供理性选择的参考依据。 2017年2月23日，上海市消费者权益保护委员会主持召开了面向商业银行和新闻媒体的课题成果发布会，上海师范大学课题组进行了部分成果汇报，形成了广泛的社会影响，包括人民日报、新华网、解放日报、文汇报和上海电视台等在内的近30家媒体进行了报道。
上海市场商业银行结构性理财产品发展报告-基于消费者权益保护的视角 目录
第1章 引言
1.1 研究的背景
1.2 国内外研究的现状
1.3 研究的价值
1.3.1 技术价值
1.3.2 应用价值
1.4 研究的方法
1.5 研究的对象与范围
1.6 研究的目标
1.6.1 总体目标
1.6.2 具体目标
第2章 中国商业银行结构性理财产品的发展环境
2.1 中国商业银行结构性理财产品发展的制度环境
2.2 中国商业银行结构性理财产品发展的经济环境
2.3 中国商业银行结构性理财产品的金融环境
2.4 中国商业银行理财产品的市场特征
2.4.1 理财产品发行势头良好，成交量和发行量逐年增加
2.4.2 商业银行理财产品的收益类型特征
2.4.3 商业银行理财产品的委托期限特征
2.4.4 商业银行理财产品的收益率特征
2.4.5 不同类型商业银行发行的理财产品情况
2.4.6 商业银行理财产品资金投资的范围广泛
2.4.7 商业银行结构性理财产品挂钩标的特征
第3章 上海市场商业银行结构性理财产品的现状与特点
3.1 上海市场商业银行结构性理财产品的现状
3.2 上海市场商业银行结构性理财产品的特点
3.2.1 期限结构
3.2.2 内部评级
3.2.3 募集资金总额
3.2.4 认购起点
3.2.5 产品目标客户定位
3.2.6 投资范围
3.2.7 信息披露频率
3.3 上海市场商业银行结构性理财产品投资收益率的统计
3.3.1 预期*高收益统计
3.3.2 到期收益统计
3.3.3 到期收益率与预期*高收益率比值的统计
第4章 上海市场商业银行结构性理财产品的星级评价方法
4.1 星级评价的目标
4.1.1 总体目标
4.1.2 具体目标
4.2 星级评价的方法
4.3 星级评价的指标体系
4.4 指标权重
4.5 星级评价的风险
第5章 上海市场商业银行结构性理财产品的星级评价
5.1 样本选取与数据说明
5.2 星级评价的结果
5.2.1 星级评价的统计
5.2.2 星级评价的排行榜
5.2.3 一级指标统计
5.3 上海市场银行结构性理财产品星级评价结果的分析
5.3.1 总体星级评价
5.3.2 挂钩系列星级评价
5.3.3 不同类型银行的星级评价
5.4 一级指标评价结果的分析
5.4.1 发行人的专业能力评价
5.4.2 产品基本属性的星级评价
5.4.3 产品条款设计的评价
5.4.4 投资过程的评价
5.4.5 信息披露与风险揭示的评价
第6章 上海市场商业银行结构性理财产品存在的主要问题分析
6.1 产品预期收益容易导致投资者的误解
6.1.1 产品预期收益区间较大，预期收益率的实现概率未知
6.1.2 结构性理财产品的收益结构复杂，较难被普通投资者理解
6.1.3 预期*高收益的实现程度偏低，到期收益水平也整体偏低
6.1.4 投资者定位不够明确
6.2 投资的管理过程不够透明
6.2.1 不公布交易对手的信息
6.2.2 结构性产品的资金来源不够明确
6.2 3部分银行的管理费用收取较高，信息披露不充分
6.2.4 投资运作模式多为封闭式非净值型，风险较高
6.2.5 较长的计划期限增加了结构性理财产品的风险敞口
6.3 信息披露不够规范
6.3.1 信息披露的完整性不足
6.3.2 关键信息的有效性不足
6.3.3 产品说明书披露缺乏统一规范
第7章 上海市场商业银行结构性理财产品发展的建议
7.1 为投资者提供可准确理解的预期收益
7.1.1 收窄预期收益区间，提供相应的实现概率
7.1.2 说明收益率测算的依据，为投资者提供合理的收益预期
7.1.3 严格投资者的准入条件
7.2 投资过程宜适度公开
7.2.1 公布交易对手的信息
7.2.2 明确结构性理财产品的资金来源和资金运用
7.2.3 明确披露投资费用的信息，制定合理的费率水平
7.2.4 改进结构性理财产品的投资运作模式
7.2.5 结构性理财产品的计划期限不宜过长
7.3 规范信息披露的渠道和内容
7.3.1 监管部门需要进一步完善信息披露的监督管理机制
7.3.2 商业银行需要建立完善的事前、事中和事后的信息披露机制
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