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理性保险选择 版权信息
- ISBN：9787568069229
- 条形码：9787568069229 ; 978-7-5680-6922-9
- 装帧：一般胶版纸
- 册数：暂无
- 重量：暂无
- 所属分类：>
理性保险选择 本书特色
中国保险业自改革开放以来历经40年发展，人们对保险的认知从“是否购买保险”逐渐向“如何合理配置优质保险”转变，保险需求也进入新的时代。对此，以往的保险书籍立足于感性认知，难以满足当前的社会需求。可视化的、可量化的理性保险分析，正为人们所共同期盼。 在保险的新时代背景下，诞生了以下几大保险需求：①对风险数据的可视化分析；②建立统一、高效的产品分析标准；③探索可量化的理性保险决策方法；④打破信息不对称壁垒；⑤建立系统性的认知体系；⑥优化财富配置的效率。而这些，正是本书所解决的问题。 本书的**读者定位是广大普通消费者。由于保险与人们生活的联系日益密切，而我国保险业仍处于初期阶段，这使得广大普通消费者对其存在诸多盲点和误区，甚至于受到保险销售误导而使得自身权益受损。面对这样的境况，激发了笔者创作本书的意愿，以期望帮助到更多消费者和潜在消费者，维护自身利益，避免不必要的保险花费的同时获得更优的保险配置选择。 本书的第二读者定位是广大保险从业人员。我国保险从业人员主要是保险公司的专属保险代理人，但受限于保险公司自身的经营策略和规划，往往难以获得专业性培训，所获得的培训往往停留在表面。保险公司对其所提供的培训往往是以扩大业务规模为导向，培训内容基本停留在保险营销技巧，对保险内核性的知识几乎不涉及，并且培训水平层次不齐，而这也正是保险业乱象丛生的一大根源所在。而随着互联网时代的来临以及消费者自身保险素质提升，保险代理人向专业化转型变得迫在眉睫。但是，代理人获得专业性培训的机会和渠道较少，所需要支付的成本较高，阻碍了保险代理人向专业化路线的迈进。因此，期望以本书的面世为广大代理人在专业化转型中贡献微薄之力，以此希望更多专业化人员为消费者提供更好的服务。
理性保险选择 内容简介
本书突破以往同类保险书籍有且只有于感性认知的阐述，基于数据和模型分析对人身保险进行解构，并构建了高效的保险产品测算和分析方法，为读者提供数据化、易量化的保险认知；通过理论与实践相结合，提出了更为符合市场实际情况的保险决策理论，为保险消费者和从业者提供决策指导，并有效填补了市场上此方面书籍的空白。本书兼具创新性、实用性、可视化、简洁性、渐进性和趣味性等特点，能满足不同层次保险认知水平的读者学习需求，特别适合广大保险从业者和消费者阅读。
理性保险选择 目录
**篇风险数据可视化
**章保险基础知识3
一、保险基础3
二、保险精算简介7
三、保险逆精算10
第二章死亡数据可视化12
一、生命表简介12
二、生命表数据分析13
三、生命表编制17
第三章重疾数据可视化21
一、重疾简介21
二、重疾表数据分析27
三、单病种重疾37
四、癌症43
第四章意外伤害数据可视化51
一、意外伤害51
二、意外伤害数据分析52
三、猝死58
第五章财富分配演化60
一、财富创造和分配60
二、人身风险对财富积累的影响66
三、财富积累的风险改善69
第二篇保险产品逆精算
第六章重疾保险逆精算75
一、产品费率可视化75
二、产品逆精算方法79
三、保费分期83
四、两全保险分析86
第七章医疗保险逆精算88
一、医疗险实例88
二、住院费用分布90
三、医疗险理赔统计94
四、医疗险合理配置95
第八章年金保险逆精算100
一、年金保险100
二、预定利率扩展103
三、养老年金保险108
第三篇保险安全体系
第九章保险安全性115
一、险企破产115
二、险企破产防护120
三、偿付能力监管126
四、总结131
第十章新型保险133
一、分红保险134
二、万能保险136
三、投资连结保险138
四、总结141
第十一章核保理赔143
一、保险理赔143
二、如实告知148
三、保险核保155
四、总结165
第十二章保险合同166
一、合同属性166
二、保险责任167
三、除外责任168
四、总结172
第四篇理性决策分析
第十三章理性保险决策179
一、风险决策理论179
二、经验决策191
三、实效理论194
四、理性保险决策200
第十四章保险经营212
一、保险经营组织212
二、内地寿险市场格局220
三、香港保险223
四、总结229
第五篇工业化中的保险发展
第十五章保险中国百年史233
一、清末年间（1840—1911年）233
二、民国时期（1912—1949年）236
三、新中国30年（1949—1978年）239
四、改革开放（1978年至今）242
五、三大险企247
第十六章工业化中的保险业251
一、保险与工业化关系251
二、中国工业化进程253
三、工业化中的未来保险业256
参考文献262
附录264
后记与鸣谢275
**章保险基础知识3
一、保险基础3
二、保险精算简介7
三、保险逆精算10
第二章死亡数据可视化12
一、生命表简介12
二、生命表数据分析13
三、生命表编制17
第三章重疾数据可视化21
一、重疾简介21
二、重疾表数据分析27
三、单病种重疾37
四、癌症43
第四章意外伤害数据可视化51
一、意外伤害51
二、意外伤害数据分析52
三、猝死58
第五章财富分配演化60
一、财富创造和分配60
二、人身风险对财富积累的影响66
三、财富积累的风险改善69
第二篇保险产品逆精算
第六章重疾保险逆精算75
一、产品费率可视化75
二、产品逆精算方法79
三、保费分期83
四、两全保险分析86
第七章医疗保险逆精算88
一、医疗险实例88
二、住院费用分布90
三、医疗险理赔统计94
四、医疗险合理配置95
第八章年金保险逆精算100
一、年金保险100
二、预定利率扩展103
三、养老年金保险108
第三篇保险安全体系
第九章保险安全性115
一、险企破产115
二、险企破产防护120
三、偿付能力监管126
四、总结131
第十章新型保险133
一、分红保险134
二、万能保险136
三、投资连结保险138
四、总结141
第十一章核保理赔143
一、保险理赔143
二、如实告知148
三、保险核保155
四、总结165
第十二章保险合同166
一、合同属性166
二、保险责任167
三、除外责任168
四、总结172
第四篇理性决策分析
第十三章理性保险决策179
一、风险决策理论179
二、经验决策191
三、实效理论194
四、理性保险决策200
第十四章保险经营212
一、保险经营组织212
二、内地寿险市场格局220
三、香港保险223
四、总结229
第五篇工业化中的保险发展
第十五章保险中国百年史233
一、清末年间（1840—1911年）233
二、民国时期（1912—1949年）236
三、新中国30年（1949—1978年）239
四、改革开放（1978年至今）242
五、三大险企247
第十六章工业化中的保险业251
一、保险与工业化关系251
二、中国工业化进程253
三、工业化中的未来保险业256
参考文献262
附录264
后记与鸣谢275
展开全部
理性保险选择 节选
在精算公平的条件下，风险发生率大小对产品的性价比并无影响。从费率精算公式可知，保险费率同风险发生呈正相关关系。风险发生率越高，保险费率也就越高，二者呈水涨船高之势。 事实上，变种养老年金保险中的身故金受益人并非被保人本人，无法用于本人养老，属于财富传承的范畴。但是，对个体而言，养老的顺序和优先级先于财富传承。如果没有充足的养老金，即便是提前将财富用作传承，养老金缺口也依赖于子女来承担。也就是说，养老金缺口不会凭空消失，仅只会发生转移而已。 在履行如实告知义务时，投保人可以根据告知问卷进行差异化告知。一方面，我国《保险法》采用询问告知主义，投保人仅对保险公司所询问的范围和内容负有告知义务；另一方面，告知问卷直接与保险产品精算相关联，保险公司可以基于不同的精算假设而自行设计告知问卷。此两点为差异化告知提供了基础。对于告知问卷中未问及的风险因素，视为保险公司放弃对此类风险因素的问询，属于保险产品精算假设的默认可承保风险范畴。 保险定价正是基于大数定律对风险损失的期望值进行计算，并且采用均衡假设以实现收支平衡。根据期望值的定义，我们不难发现，在定价公平的情况下，保险赔付金额的期望值的折现值就是净保费虽然保险定价中存在预定利率，但预定利率本身起到的是将未来保费进行折现的作用，并不构成其他影响。。也就是说，对于所有定价公平的商业保险产品，消费者获得的赔付金额期望值就是所支付的净保费（或其未来价值）。因此，仅从净保费的角度来看，在预定利率相同的情况下，所有的保险产品并无本质区别。
理性保险选择 作者简介
毕业于华中科技大学，获工学和经济学双学士学位。有着多年保险从业经验，擅长数据处理、保险逆精算和保险决策研究。在实践方面，致力于互联网技术开发为保险业进行科技赋能，减少保险业存在的信息不对称；在理论方面，致力于保险逆精算研究，通过大量数据分析，提供合理的保险决策。
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